任意整理後でもクレジットカードは作れる？激甘審査ファイナンスのクレカの選び方を解説

「任意整理後でもクレジットカードは作れる？」

「激甘審査ファイナンスは存在する？」

任意整理後は信用情報機関に事故情報が登録されるので、クレジットカード作りが困難になります。

結論、任意整理後にクレジットカードを作れる激甘審査ファイナンスは存在しません。

しかし、時間経過と段階的なアプローチをすれば、クレジットカードを作れる可能性があります。

この記事では、任意整理後でもクレジットカードを作る方法を解説します。

審査に自信がない方でも作れるクレジットカードを解説しているので、是非参考にしてください。

任意整理後でもクレジットカードを作れる激甘審査ファイナンスは存在する？

任意整理後にクレジットカードを作れる激甘審査ファイナンスは存在しません。

つまり、審査が甘いと謳う業者の多くは、悪質な闇金業者の可能性が高いです。

闇金は主に以下の誘い文句で勧誘してくるので、注意してください。

闇金と関わってしまうと、法外な金利や手数料を要求され、借金問題がさらに深刻化する危険性があります。

正規の金融機関やクレジットカード会社は、適切な審査基準に基づいて与信判断をおこなうので、誇大な表現を使用しません。

任意整理後は信用情報の回復を待ち、正当な方法でクレジットカードを取得してください。

任意整理後でもクレジットカードが作れる可能性はある

任意整理後、多くの方は「もう二度とクレカが作れない」と諦めてしまいがちですが、実際にはいくつかの選択肢があります。

つまり、審査が通りにくい銀行系のクレジットカードや一般的なクレジットカード以外なら作れる可能性があります。

おすすめのクレジットカードは以下の3種類です。

現在の収入状況を安定させて審査基準を満たせば、クレジットカードを作れる期待が見込めます。

具体的なクレジットカード名とともに、各カードの注意点を解説します。

カード名	種類	特徴	発行会社	年会費	国際ブランド
ACマスターカード	消費者金融系カード	自動契約機で 即日発行	アコム株式会社	無料	Mastercard
ライフカード	消費者金融系カード	誕生月は ポイント3倍	ライフカード株式会社	無料	VISA Mastercard JCB
イオンカード	流通系カード	お客さま感謝デー 5％オフ	イオンクレジットサービス	無料	VISA Mastercard JCB
セゾンカード	流通系カード	ポイントは 永久不滅	クレディセゾン	無料	VISA Mastercard JCB AMEX
楽天カード	流通系カード	楽天サービスで ポイント連携	楽天カード	無料	VISA Mastercard JCB AMEX
PayPayカード	流通系カード	アプリ登録で 残高チャージ不要	PayPayカード	無料	VISA Mastercard JCB
ライフカード ※デポジット型	デポジット型カード	誕生月は ポイント3倍	ライフカード株式会社	5,500円（税込）	Mastercard
ネクサスカード	デポジット型カード	利用額で ポイントUP	Nexus Card株式会社	1,375円（税込）	Mastercard

消費者金融系カードは独自の審査基準あり

消費者金融系カードは、独自の審査基準を採用してるのが特徴です。

そのため、一般的なクレジットカードの審査が困難な任意整理後でも、取得できる可能性があります。

例えばアコムのACマスターカードやライフカードなど、一部の消費者金融カードは独自の審査をおこなっています。

消費者金融カード	特徴	発行会社	年会費	国際ブランド	利用枠	審査時間
ACマスターカード	自動契約機で 即日発行	アコム株式会社	無料	Mastercard	300万円	最短即日
ライフカード	誕生月は ポイント3倍	ライフカード株式会社	無料	VISA Mastercard JCB	200万円	最短3営業日

過去の信用事故も重視しますが、「現在安定した収入があるか」「継続的な返済能力があるか」も重視されやすいです。

そのため、任意整理から5年経過していなくても、安定した職業と収入があれば審査通過の可能性があります。

審査項目	消費者金融系カード	一般クレジットカード
過去の 信用事故	重視するが柔軟	厳格に審査
現在の 収入の安定性	重要	重要
継続的な 返済能力	重要	重要
任意整理後の 取得	5年未満でも可能性あり	5年経過まで困難

ただし、一般的なクレジットカードよりも審査が甘くなるわけではありません。

明確な審査基準は非公開になっているので、現在の収入を安定させる準備が必要です。

収入が不安定なまま申し込みをしても、審査に落ちやすくなります。

流通系カードは顧客獲得に積極的

流通系クレジットカードは、スーパーやデパートなどの小売業者が発行するカードです。

顧客獲得とリピーター創出が主な目的となっているため、一般的な銀行系カードよりも審査が厳しくない傾向があります。

自社サービスの利用促進を重視する流通系カードは、顧客獲得に積極的です。

審査は過去の信用事故よりも、現在の支払い能力を優先する場合があります。

流通系カード	特徴	発行会社	年会費	国際ブランド	還元率	電子マネー	ポイント有効期限
イオンカード	お客さま感謝デー 5％オフ	イオンクレジットサービス	無料	VISA Mastercard JCB	0.5％	WAON	2年
セゾンカード	ポイントは 永久不滅	クレディセゾン	無料	VISA Mastercard JCB AMEX	0.5％	iD QUICPay	無期限
楽天カード	楽天サービスで ポイント連携	楽天カード	無料	VISA Mastercard JCB AMEX	1.0％	楽天Edy	1年
PayPayカード	アプリ登録で 残高チャージ不要	PayPayカード	無料	VISA Mastercard JCB	1.0％	PayPay	無期限

流通系カードは年会費無料のものが多く、自社グループでの買い物時にポイント還元率が高くなるメリットがあります。

また、流通系カードは主婦やパート・アルバイトの方でも比較的審査に通りやすく設定されているのが特徴です。

つまり、任意整理後の段階でも取得しやすいとされています。

自分がよく利用する店舗やサービスのカードから、流通系カードの申し込みを検討してください。

デポジット型カードは事前に保証金を預けるタイプ

デポジット型クレジットカードは、カード発行時に事前に保証金（デポジット）を預けることで利用できるカードです。

保証金がカード会社の貸し倒れリスクを軽減するため、従来の信用審査よりも柔軟な基準で発行される傾向があります。

例えば10万円の保証金を預けると10万円の利用枠が設定され、万が一支払いが滞っても保証金から回収されます。

デポジット型カード	特徴	発行会社	年会費	国際ブランド	限度額	還元率	ポイント 有効期限
ライフカード ※デポジット型	誕生月は ポイント3倍	ライフカード株式会社	5,500円（税込）	Mastercard	3万円/5万円/10万円	0.5％	5年
ネクサスカード	利用額で ポイントUP	Nexus Card株式会社	1,375円（税込）	Mastercard	5万円～200万円	0.5％	2年

代表的なデポジット型カードは、ライフカードとネクサスカードです。

注意点として、ネクサスカードの提携先は三菱UFJニコスです。

審査基準は三菱UFJニコスを採用している可能性が高いので、系列会社を利用したことがある人は申し込みを避けてください。

第８条（カードの機能）会員は、カードをご利用して当社の提携先、三菱UFJニコス株式会社の加盟店及びMasterCard加盟店（以下これらを総称して「加盟店」といいます。）でお買い物とサービスの提供（以下「カードショッピング」といいます。）を受けることが出来ます。

引用元：Nexus Card公式サイト

また、デポジット型カードはまとまった保証金が必要になります。

年会費も発生するので、計画的に利用するのが大切です。

解約時には利用残高を完済してから保証金が返還されるため、資金の拘束期間があります。

審査に自信がない方でも審査に通る可能性があるクレジットカード6選

任意整理後や信用情報に不安がある方でも、全てのクレジットカードで審査落ちするわけではありません。

理由は、カード会社によって審査基準や重視するポイントが異なるからです。

適切なカードを選択することで、審査通過の期待が見込めます。

ここでは、一般のクレジットカードよりも比較的審査に通る可能性があるクレジットカードを厳選して紹介します。

クレジットカード名	おすすめポイント	審査難易度	年会費	発行スピード	限度額	ポイント還元率	申込条件	国際ブランド	付帯保険	電子マネー
ACマスターカード 詳細はこちら	消費者金融系で 独自の審査基準	独自審査	永年無料	最短即日	800万円	0.25% ※自動キャッシュバック	20歳〜69歳 安定した収入と 返済能力 ※高校生除く	Mastercard	なし	なし
三井住友カード（NL） 詳細はこちら	学生や主婦でも 申し込みが可能	厳しい	永年無料	最短10秒	100万円	0.5% ※対象店舗で最大10%	18歳以上 ※高校生除く	Visa Mastercard	海外旅行傷害保険 ※利用付帯	iD Apple Pay Google Pay
楽天カード 詳細はこちら	楽天サービスの利用で お得に還元	普通	永年無料	1週間程度	100万円	1.0% ※楽天市場は3%〜	18歳以上 ※高校生除く	Visa Mastercard JCB Amex	海外旅行傷害保険 ※利用付帯	楽天Edy Apple Pay Google Pay
エポスカード 詳細はこちら	マルイの利用者に 10％オフの優遇	普通	永年無料	最短即日 ※店頭受取	50万円	0.5% ※優待店で最大2.5%	18歳以上 ※高校生除く	Visa	海外旅行傷害保険	楽天Edy Apple Pay Google Pay Suica
dカード 詳細はこちら	ドコモユーザーに お得のカード	普通	永年無料	最短5日	100万円	1.0% ※特約店でさらにUP	18歳以上 ※高校生除く	Visa Mastercard	なし	iD Apple Pay Google Pay
ライフカード 詳細はこちら	誕生月の利用で ポイントが3倍	普通	永年無料	最短2営業日	200万円	0.5% ※誕生月3倍	18歳以上 ※高校生除く ※日本国内居住	Visa Mastercard JCB	なし	iD Apple Pay Google Pay

ACマスターカードは独自の審査基準を持つ消費者金融系カード

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードです。

アコムは親会社がないので、独自の審査基準を持っています。

最大の特徴は審査スピードの速さで、最短即日の発行が可能です。

また、アコムの自動契約機（むじんくん）でカードを受け取れるため、急ぎでお金が必要な方に適しています。

ACマスターカードは、毎月の利用金額から自動で0.25%のキャッシュバックがされます。

月の利用金額が10,000円の場合、キャッシュバック額が250円、翌月の請求額が99,750円です。

翌月の請求額から手続き不要で自動的に差し引かれるため、利用者にとって手間のかからない還元システムとなっています。

審査難易度	独自審査
年会費	永年無料
発行スピード	最短即日
限度額	800万円
ポイント還元率	0.25% ※自動キャッシュバック
申込条件	20歳〜69歳 安定した収入と返済能力 ※高校生除く
国際ブランド	Mastercard
付帯保険	なし
電子マネー	なし

三井住友カード（NL）は学生や主婦でも申し込みが可能

三井住友カード（NL）は、三井住友カードが発行するナンバーレスのクレジットカードです。

つまり、券面にカード番号や有効期限などのカード情報が印字されていません。

カード情報はVpassアプリで確認できるので、セキュリティ面で優れています。

年会費は永年無料で、最短10秒でのカード番号発行が可能です。

すぐにネットショッピングや電子マネーの登録に利用できます。

対象のコンビニや飲食店でのタッチ決済利用時には、最大10%のポイント還元を受けられるほど高還元率です。

使い方次第では20％のポイントが還元されるので、ポイントがどんどんたまります。

審査難易度	厳しい
年会費	永年無料
発行スピード	最短10秒
限度額	100万円
ポイント還元率	0.5% ※対象店舗で最大10%
申込条件	18歳以上 ※高校生除く
国際ブランド	Visa Mastercard
付帯保険	海外旅行傷害保険 ※利用付帯
電子マネー	iD Apple Pay Google Pay

楽天カードは楽天サービスの利用でお得に還元

楽天カードは、楽天グループが発行する還元率の高いクレジットカードです。

そのため、楽天グループのサービスを利用できるところなら、効率的にポイントを貯められます。

例えば楽天ポイントカードを提示して楽天カードで決済すれば、100円につき2ポイントも貯まります。

また、年会費が永年無料でありながら高還元率を実現しているため、人気のクレジットカードです。

初めてクレジットカードを持つ方や、メインカードとして長期利用したい方にも適しています。

貯まった楽天ポイントは1ポイント1円として楽天市場をはじめ、コンビニやガソリンスタンドなどの加盟店で幅広く利用できます。

楽天Edyや楽天ペイとの連携をすれば、キャッシュレス決済が利用しやすくなります。

審査難易度	普通
年会費	永年無料
発行スピード	1週間程度
限度額	100万円
ポイント還元率	1.0% ※楽天市場で3%〜
申込条件	18歳以上 ※高校生除く
国際ブランド	Visa Mastercard JCB Amex
付帯保険	海外旅行傷害保険 ※利用付帯
電子マネー	楽天Edy Apple Pay Google Pay

エポスカードはマルイの利用者に10％オフの優遇

エポスカードは、丸井グループが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

全国10,000店舗以上で割引やサービスを受けられるので、日常生活のあらゆる場面でお得に利用できます。

特にマルイで年4回開催される「マルコとマルオの7日間」では、10%オフで買い物ができるお得な日です。

即日発行に対応しているマルイ店舗が多く、申し込み当日にカードを受け取ると10％オフの優遇を受けられます。

エポスポイントは200円につき1ポイント貯まり、マルイでの買い物やギフト券との交換、他社ポイントへの移行が可能です。

セキュリティ面では24時間体制の不正利用検知システムを導入しており、安心して利用できます。

デザインが豊富にあるので、アニメやキャラクターとのコラボレーションカードも多数展開されています。

審査難易度	普通
年会費	永年無料
発行スピード	最短即日 ※店頭受取
限度額	50万円
ポイント還元率	0.5% ※優待店で最大2.5%
申込条件	18歳以上 ※高校生除く
国際ブランド	Visa
付帯保険	海外旅行傷害保険
電子マネー	楽天Edy Apple Pay Google Pay Suica

dカードがドコモユーザーにお得のカード

dカードは、NTTドコモが発行する基本還元率1%のクレジットカードです。

100円につき1ポイントのdポイントが貯まるので、毎日の買い物をするたびにポイントが増えます。

なお、ドコモユーザー以外でも申し込み可能で、幅広い方に利用されているカードです。

特約店での利用時には通常よりも高いポイント還元を受けられ、日常的に利用する店舗でお得にポイントを貯められます。

また、d払いの支払い方法にdカードを設定すると、合計1.5%の還元率を実現できます。

最短5分でカード番号を発行できるため、すぐにネットショッピングで利用したい人におすすめです。

審査難易度	普通
年会費	永年無料
発行スピード	最短5日
限度額	100万円
ポイント還元率	1.0% ※特約店でさらにUP
申込条件	18歳以上 ※高校生除く
国際ブランド	Visa Mastercard
付帯保険	なし
電子マネー	iD Apple Pay Google Pay

ライフカードは誕生月の利用でポイントが3倍

ライフカードは、ライフカード株式会社が発行する年会費が永年無料のクレジットカードです。

誕生月になるとポイント還元率が3倍になることで、通常0.5%の還元率が誕生月には1.5%までアップします。

誕生月に大きな買い物や年間の必要な支払いをまとめることで、効率的にポイントを貯められます。

ライフカードは、年間利用額に応じたステージプログラムが魅力的です。

年間50万円以上の利用で翌年のポイント還元率が1.5倍、100万円以上で1.8倍、200万円以上で2倍にアップします。

さらに初年度はポイント1.5倍が適用されるため、カード発行初年度から還元率が高いです。

審査難易度	普通
年会費	永年無料
発行スピード	最短2営業日
限度額	200万円
ポイント還元率	0.5% ※誕生月3倍
申込条件	18歳以上 ※日本国内居住
国際ブランド	Visa Mastercard JCB
付帯保険	なし
電子マネー	iD Apple Pay Google Pay

任意整理後でもクレジットカードの審査に通るコツ

任意整理後なら誰でもクレジットカードの審査に通るわけではありません。

そのため、クレジットカードの審査に通るコツを押さえておく必要があります。

コツを理解すれば、任意整理後でもクレジットカードを作れる可能性が高まります。

事故情報の経過と、再び事故情報が登録されないようにすることを意識してください。

審査通過後は締め日や引き落とし日を把握して、無理なく計画的に利用しましょう。

事故情報が削除される5年後に申し込む

任意整理をおこなった場合、事故情報の記録が信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に約5年間保管されます。

つまり、事故情報が削除される5年後は信用情報がリセットされるので、クレジットカードの審査が有利です。

仮に5年経過しないままカード会社に申し込むと、金融事故者として扱われて審査通過が厳しくなります。

ただし、事故情報が削除された後は、通常の審査基準で判断されるので注意してください。

カード会社の審査基準に満たない状況では、事故情報が削除されても審査に落ちてしまいます。

また、事故情報の削除は単に任意整理を開始した日からではなく、任意整理の和解契約に基づく返済が完了した日から5年間です。

例えば、2020年に任意整理を開始し、2023年に完済した場合、事故情報が削除されるのは2028年となります。

任意整理した会社以外のクレジットカード会社に申し込む

任意整理をおこなった際は、対象となった金融機関や系列会社への申し込みを避けてください。

なぜなら、任意整理した会社では「社内ブラックリスト」に登録される可能性があるからです。

信用情報機関から事故記録が削除された後も、その会社独自の記録として半永久的に残る場合があります。

申し込み先	審査通過の可能性	理由	注意点
任意整理を おこなった会社	厳しい	社内ブラックリストに登録済み	事故情報の削除後も影響が残る
任意整理対象の会社の 系列企業	やや厳しい	グループ内で情報共有の可能性	親会社・子会社関係を要確認
任意整理とは 無関係の会社	通常審査	信用情報機関の情報のみで判断	事故情報の削除後なら通常基準

一方、任意整理とは全く関係のない他社であれば、信用情報機関の情報のみで審査がおこなわれます。

つまり、削除された事故情報は考慮せずに審査をする可能性が高いです。

申し込み前には、任意整理対象会社とその系列企業を十分に調べ、関連性のない金融機関を選択しましょう。

安定した収入があることを証明する

任意整理後のクレジットカード審査では、過去の債務問題よりも現在の支払い能力が重視されます。

そのため、安定した収入があることを客観的に証明できる状態を整えることが審査通過の重要なポイントです。

雇用形態	評価ポイント
正社員・公務員	◎ 安定性が高く評価される
契約社員	〇 契約更新の実績があると良い
パート・アルバイト	△ 継続的な勤務実績が重要
派遣社員	△ 派遣先の安定性も考慮される
自営業・フリーランス	△ 確定申告書での収入証明が必要

雇用形態については、必ずしも正社員や公務員である必要はありません。

パートやアルバイトであっても、継続的かつ安定した収入があることを示せれば審査対象となります。

ただし、安定性は正社員や公務員のほうが高いです。

パートやアルバイトは勤続年数を長くして、カード会社から信用を得てもらうのが重要です。

携帯電話料金や公共料金の支払いで信用を積み重ねる

任意整理後に信用を回復するためには、日常的な支払いを通じて新たなクレジットヒストリーを積み重ねることが重要です。

つまり、信用情報機関に記録される携帯電話料金や公共料金の支払い履歴に傷を付けてはいけません。

例えば携帯電話の分割払いで信用回復したい場合、以下のプロセスが必要です。

期間	状況	信用情報への影響	次のステップ
契約開始	分割払い契約成立	新規契約として記録開始	毎月の確実な支払い
6ヶ月後	半年間の支払い実績	良好な支払い履歴が蓄積	継続して延滞回避
1年後	1年間の返済実績	安定した支払い能力を証明	他のクレジット検討可能
完済時	分割払い完了	完済実績として高評価	クレカの申し込み好機

支払い履歴は信用情報機関に記録されるため、延滞せずに継続的に支払うことで、現在の支払い能力を客観的に証明できます。

特に携帯電話端末の分割払いは、信用情報に「割賦販売」として記録されます。

毎月の支払いに遅延なく、完済まで達成することを目指してください。

最初は限度額の低いカードや年会費無料のカードから始める

任意整理後にクレジットカード審査を受ける際は、いきなり高額な限度額や年会費の高いカードを狙ってはいけません。

なぜなら、高額な限度額や年会費の高いカードは、審査基準が厳しくなりやすい傾向があるからです。

まずは審査通過しやすい年会費無料の一般カードを選び、段階的にアプローチしてください。

カードランク	年会費	審査難易度
年会費無料の 一般カード	無料	易しい
年会費有料の 一般カード	1,000円～	普通
ゴールドカード	5,000円～	やや厳しい
プラチナカード	10,000円～	厳しい

カード取得後は毎月適度に利用し、期日内に確実に返済することで良好な利用実績を積み重ねていきます。

半年から1年程度の健全な利用履歴が蓄積された後に、限度額の増額申請や上位カードへの切り替えを検討するのが最適です。

任意整理後にブラックになった人でも作れるカード3選

任意整理後は信用情報に事故記録が残り、いわゆる「ブラックリスト」状態となります。

そのため、クレジットカードの審査通過が困難になりやすいです。

しかし、クレジットカードではなく、カードであれば作れるものがあります。

上記のカードは、一般的なクレジットカードとは異なる特徴を持っています。

家族カードとデビットカードは、クレジットカードほど厳格な審査がおこなわれません。

プリペイドカードは事前にチャージして利用するカードなので、審査が不要です。

カードの特徴を理解して、利用を検討してください。

家族カードは家族の信用情報で発行される

家族カードは本会員（主契約者）の家族に発行されるカードですが、本会員の信用情報に基づいて審査がおこなわれます。

つまり、自分自身がブラックであっても、家族の信用情報に問題がなければ家族カードを取得できる可能性があります。

項目	家族カード	本会員カード
審査対象の 信用情報	本会員（家族）	申込者本人
審査難易度	本会員次第	任意整理歴で困難
支払い責任	本会員が負担	申込者本人が負担
利用枠	本会員と共有 または制限あり	個別に設定
信用情報 への影響	本会員の信用情報に記録	本人の信用情報に記録

家族カードの審査では、家族会員となる本人の信用情報はほとんど参照されません。

ただし、家族カードの利用分は本会員の口座から引き落とされるため、利用に際しては家族間で相談と合意が必要です。

また、家族カードは自分自身の信用回復には直接的な効果がないので注意してください。

デビットカードは信用審査がほとんどない

デビットカードは銀行口座と直結しており、利用時に口座残高から即座に代金が引き落とされる仕組みです。

そのため、デビットカードは信用審査がほとんどおこなわれず、比較的容易に作れます。

項目	デビットカード	クレジットカード
信用審査	ほとんどなし	厳格な審査あり
任意整理後の取得	用意	困難
支払い方法	口座から即時引き落とし	後払い（翌月等）
利用枠	口座残高まで	審査で決定された金額
分割払い・リボ払い	不可	可能
信用情報への記録	なし	あり

デビットカードの国際ブランドは、VisaやMastercard、JCBなどが付帯しています。

クレジットカードと同様に、オンラインショッピングや海外での決済にも利用できるのが強みです。

ただし、デビットカードはクレジット機能がないため、分割払いやリボ払いができません。

一括払いになるので、計画的に利用してください。

プリペイドカードは審査不要のカード

プリペイドカードとは、事前にチャージ（前払い）した金額の範囲内でのみ利用できるカードです。

そのため、信用審査が一切不要です。

任意整理後でブラック状態の方でも、年齢や収入に関係なく誰でも作れます。

項目	プリペイドカード	クレジットカード
信用審査	不要	厳格な審査あり
任意整理後の取得	確実	困難
支払い方法	事前チャージした金額から	後払い（翌月等）
利用枠	チャージ残高まで	審査で決定された金額
信用情報への記録	なし	あり

クレジットカードと同様で、オンラインショッピングや実店舗での決済に利用できます。

プリペイドカードなら、以下の3枚がおすすめです。

ただし、プリペイドカードは事前チャージが必要なため、残高が不足していると利用できません。

また、月額料金の支払いや一部のサービスでは利用制限がある場合もあります。

デビットカードと同様で、利用実績は信用情報に記録されないため、信用回復の効果がありません。

任意整理後に信用情報の確認ができる信用情報機関

任意整理後は借金問題が解決してから5年経過しないと、登録された事故情報が消えません。

そのため、クレジットカードの申し込みをする前に、信用情報を確認する必要があります。

信用情報の確認先となる信用情報機関はCIC、JICC、KSCの3つです。

信用情報機関	加盟	任意整理情報	自己破産 個人再生	延滞情報	官報情報	申し込み情報	契約情報
CIC	信販会社や クレジットカード会社	完済から5年間	5年間	解消から5年間	記録なし	6ヶ月間	契約終了から5年間
JICC	消費者金融会社	完済から5年間	5年間	解消から1年間	記録なし	6ヶ月間	契約終了から5年間
KSC	銀行、信用金庫、農協など	契約終了から5年間	10年間	解消から5年間	記録あり	1年間	契約終了から5年間

任意整理後の保存期間は、どの信用情報機関も5年間です。

各機関の記録方式に違いがありますが、実際の削除タイミングはほとんど変わりません。

さらに、クレジットカードの審査では、CICの情報開示が必要になります。

もし消費者金融系のクレカを申し込むならJICC、銀行系のクレカを申し込むならKSCも確認しておきましょう。

情報開示はインターネットから利用できるので、手軽に信用情報を確認できます。

CICはクレジットカード会社・信販会社が主に加盟

CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、クレジットカード会社や信販会社が主に加盟している信用情報機関です。

そのため、クレジットカードやショッピングローンなどの割賦販売に関する情報を中心に扱っています。

他にも消費者金融やリース会社の情報も保管しています。

情報の種類	保存期間
任意整理情報	完済日から5年間
延滞情報	解消日から5年間
申し込み情報	申し込み日から6ヶ月間
利用記録	利用日から6ヶ月間
契約情報	契約終了日から5年間

任意整理をおこなった場合、完済から記録が残る期間は5年間です。

任意整理後に信用回復の状況を確認する際には、CICの情報開示が必要になります。

開示方法はインターネット、郵送、窓口のいずれかです。

開示方法	手数料	受付時間
インターネット開示	500円	8：00〜21：45
郵送開示	1,000円	平日のみ
窓口開示	500円	平日10：00〜16：00

インターネット開示が手軽で費用も安いため、定期的な信用情報の確認におすすめです。

窓口開示は東京、大阪、名古屋、福岡の4都市でのみ対応しています。

最寄駅から数分で着くので、近くにお住まいの方は利用を検討してください。

都市	所在地	アクセス
東京	新宿区西新宿1-23-7	JR新宿駅南口徒歩5分
大阪	北区梅田3-4-5	JR大阪駅徒歩7分
名古屋	中区栄3-5-8	地下鉄栄駅徒歩1分
福岡	中央区天神1-2-12	地下鉄天神駅徒歩5分

JICCは消費者金融会社が多く加盟

JICC（株式会社日本信用情報機構）は、消費者金融会社が多く加盟している信用情報機関です。

つまり、消費者金融の利用履歴や借入状況、返済状況などが主に記録されている機関です。

JICCは貸金業法に基づく総量規制を超える借入を防ぐために、消費者金融へ情報を提供しています。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用元：金融庁公式サイト

消費者金融だけでなく、銀行系カードローンの情報も扱っており、借入総額の管理や審査において広く活用されています。

任意整理をおこなった場合、完済から記録が残る期間は5年間です。

情報の種類	保存期間
任意整理情報	完済から5年間
延滞情報	解消から1年間
申し込み情報	申し込み日から6ヶ月間
契約情報	契約終了から5年間

JICCの開示方法と手数料は、スマートフォン開示と郵送開示がそれぞれ1,000円、窓口開示は500円となっています。

スマートフォン開示はアプリのダウンロードが必要です。

開示方法	手数料	受付時間
スマートフォン開示	1,000円	8：00〜21：45
郵送開示	1,000円	平日のみ
窓口開示	500円	平日10：00〜16：00

窓口開示は東京、大阪、名古屋、仙台、福岡の5都市で対応しています。

他の信用情報機関よりも窓口数が多いので、是非利用を検討してください。

都市	所在地	最寄り駅
東京	千代田区神田東松下町41-1	JR神田駅東口徒歩3分
大阪	北区梅田1-2-2-100	JR大阪駅徒歩3分
名古屋	中区栄2-3-1	地下鉄伏見駅徒歩5分
仙台	青葉区中央1-2-3	JR仙台駅徒歩3分
福岡	中央区天神1-9-17	地下鉄天神駅徒歩2分

KSCは銀行・信用金庫・農協などが加盟

KSC（全国銀行個人信用情報センター）は、銀行、信用金庫、農協などが加盟している信用情報機関です。

つまり、銀行系カードローンや住宅ローンの情報を中心に扱っています。

官報情報（自己破産・個人再生）も記録しているので、銀行系金融機関の審査では重要視される機関です。

情報の種類	保存期間
任意整理情報	契約終了から5年間
自己破産・個人再生	10年間
延滞情報	解消から5年間
官報情報	記録あり
申し込み情報	1年間

任意整理の記録期間は、他機関と同様に完済から5年間となっています。

なお、KSCの開示方法は、インターネット開示と郵送開示の2つのみです。

他機関と比較すると、情報開示の費用がやや高めに設定されています。

開示方法	手数料	受付時間
インターネット開示	1,000円	平日9：00〜21：00 土日祝9：00〜17：00
郵送開示	1,200円	平日のみ

銀行系のクレジットカードや住宅ローンを検討している場合は、KSCで信用情報を確認してください。

特に将来的に住宅購入を考えている方は、KSCの記録状況を定期的にチェックするのがおすすめです。

任意整理後のクレジットカードに関するよくある質問

任意整理後のクレジットカードに関して、よくある質問をまとめました。

任意整理後は正しい知識を持たずに行動すると、審査に何度も落ちてしまいます。

かえって信用情報を悪化させ、クレジットカードの作成が困難になりやすいです。

ここでは、よくある質問に対して実用的な回答を提供するので、是非参考にしてください。

任意整理後にクレジットカードの審査落ちしやすい人はどのような人ですか？

任意整理後にクレジットカードの審査落ちしやすい人は、以下に当てはまる人です。

事故情報が信用情報から削除される前の申し込みは、ほぼ確実に審査落ちとなります。

任意整理後の1年目は各種支払いを確実におこない、新たな延滞を作らないことが重要です。

2年目は正社員での就職や、安定したパート・アルバイトの継続により、収入基盤を固めます。

3年目にカードの申し込み、または信用情報の開示請求をして事故情報が消える5年目に申し込むのが最適です。

任意整理中にクレカ以外でお金を借りる方法はありますか？

任意整理中にクレカ以外でお金を借りる方法は、貸付制度や公的支援などがあります。

例えば生活福祉資金貸付制度は、市区町村の社会福祉協議会が窓口となる貸付制度です。

低利または無利子の貸付なので、利用者の負担を抑えられます。

貸付制度や公的支援は信用情報に依存しないので、任意整理中でも問題ありません。

貸付額の上限や審査の長さなどを避けたい人は、質屋または友人・知人から借入する方法もあります。

公的制度の申請をおこない、審査期間中にどうしてもお金が必要なとき、知人に相談する流れがおすすめです。

任意整理後、審査なしで利用できるクレジットカードはありますか？

残念ながら、審査なしで利用できるクレジットカードは存在しません。

なぜなら、クレジットカードは後払いシステムのため、カード会社が立て替えたお金を回収できなくなるリスクがあるからです。

審査なしを希望するなら、デビットカードやプリペイドカードの利用が向いています。

厳密にはクレジットカードではありませんが、オンラインショッピングや実店舗での決済に利用できます。

審査の性質が異なるカードなら、家族カードがおすすめです。

家族カードは本会員の家族が審査対象となるため、自分自身の信用情報はほとんど参照されません。

他にもデポジット型クレジットカードなら、事前に保証金を預けるカードなので、一般のクレカよりも審査難易度が低いです。

任意整理中にクレジットカードを使ったらどうなりますか？

任意整理の対象となっているクレジットカードは使えなくなります。

なぜなら、クレジットカードの契約が解約されているからです。

キャッシングもショッピングも使えなくなるので、利用時は注意してください。

また、任意整理の対象ではない他社のクレジットカードも、一定期間後には利用停止となる可能性が高いです。

各カード会社は定期的に信用情報機関への照会をおこなうため、任意整理の事実が判明次第、カードの利用を停止します。

さらに、ETCカードや家族カードも本カードと連動して使用できません。

ただし、ETCカードについては交通トラブル防止のため、即座に停止されることはなく、一定期間後に利用停止となります。

任意整理後のクレカ作成で、年収はどのくらいあれば審査に通りますか？

任意整理後のクレジットカード審査において、年収の基準は明確に定められていません。

そのため、年収よりも継続性と安定性を重視するのが最適です。

いわゆる返済能力を証明するには、以下を心がける必要があります。

収入の安定性は、正社員やパート・アルバイトの方が有利です。

自営業やフリーランスの場合は収入が変動する場合があるので、審査に通るのが困難になります。

任意整理から5年経過後、給与明細や源泉徴収票などの安定した収入を証明できる書類を準備するのがおすすめです。

任意整理後でもクレジットカードを作れる激甘審査ファイナンスは存在しない

任意整理後にクレジットカードを作れる激甘審査ファイナンスは存在しません。

そのため、「審査なし」「誰でもOK」といった甘い言葉で誘う業者は闇金の可能性が高いです。

任意整理後でもクレジットカードを作りたい人は、事故情報が削除される5年後まで待つのが得策です。

事故情報が削除されたら、消費者金融系カードや流通系カード、デポジット型カードから利用を検討してください。

審査通過のコツは、安定した収入の確保と任意整理した会社以外への申込み、携帯電話料金などの支払いで信用実績を積むことです。

急にお金が必要な場合は、家族カードやデビットカード、プリペイドカードがあります。

任意整理後の信用回復は時間がかかりますが、正しい知識と計画的な行動により、再びクレジットカードを持てる日が来ます。