今回は2022年にサービスをスタートした「オリックスマネー」について、メリットや特徴と共に審査申し込みに関する情報を解説していきます。
またプロミスやレイクなどの他社に比べたサービス内容の比較、カードローンの審査は厳しいのか、甘いのか、審査に必要な手続きや用意する書類についてもご紹介していきます。
カードローンをどこで借りようか迷っている方は是非参考にしてください。
オリックスマネーの5つのメリットを解説
オリックスマネーは2022年2月14日からオリックス・クレジット株式会社が始めた、比較的新しいカードローンです。
新規顧客獲得に向けて前向きな融資が期待できる今、オリックスマネーでは様々なサービスが用意されています。
そこでオリックスマネーを利用する5つのメリットをご紹介します。
1.オリックスグループから特典が受けられる
2.優良顧客に認識されると金利優遇の可能性がある
3.スマホで申込から融資まで完結してカードの発行がない
4.電話連絡や郵送物がなく周囲にバレにくい
5.上限金利が低く限度額が高額である
1.オリックスグループから特典が受けられる
オリックスマネーを利用することで、オリックスグループから3つの特典を受けることができます。
- オリックスレンタカーの利用時、基本料金が優待価格となるサービス
- オリックスカーシェアの新規入会でICカード発行手数料・2ヶ月分の月額基本料が無料
- 個人向けカーリース新規成約で2000円分のAmazonギフト券をもらえる
まず1つ目の特典はオリックスレンタカーの利用時、基本料金が優待価格となるサービスです。
株主優待以外で優待価格となるのは非常に魅力的です。
2つ目の特典がオリックスカーシェアの新規入会でICカード発行手数料、2ヶ月分の月額基本料、が無料になるサービスです。
さらに新規入会でオリックスカーシェア利用時にかかる時間料金が2200円×2ヶ月=合計4400円無料となります。
そして3つ目の特典が個人向けカーリース新規成約で2000円分のAmazonギフト券をもらえるサービスです。
レンタカーなどを普段から利用する人には、様々な車関連の特典を受けられるオリックスマネーをおすすめします。
2.優良顧客に認識されると金利優遇の可能性がある
オリックスマネーでは少額の利用の際にも、優良顧客として認識された場合には金利優遇を受けられる場合があるのが魅力の1つです。
他社だと多くの場合、少額利用の際には最高金利を適用することが多いため、その点でオリックスマネーはより気軽に利用しやすいと言えるでしょう。
3.スマホで申込から融資まで完結してカードの発行がない
融資を受ける際、同居する家族に気づかれたくない人も多いのではないでしょうか。
多くの銀行や消費者金融からお金を借りようとすると、カードが発行されて自宅に郵送されることが一般的です。
その一方でオリックスマネーは申込から融資まで一切カードの発行は行われず、契約まではスマートフォンで手続きが完結します。
しかし一点だけ注意する必要があります。
それは利用後に取引明細書や極度貸付契約証書などが自宅に郵送されてしまう点です。
そのため自宅への郵送を控えたい場合には必ず、会員サイトから書類受取方法の変更手続きを行うようにしましょう。
4.電話連絡や郵送物がなく周囲にバレにくい
日本では過剰な融資を抑制する貸金業法により、消費者金融は必ず顧客の返済能力を確認した上で融資を行います。
そこで一般的なカードローンの審査では必ず、本当に会社に在籍しているかを確認するために勤務先へ電話連絡が行われます。
オリックスマネーでも在籍確認を行いますが、この時に自分の携帯電話番号に電話をしてもらえる点が他社にはない大きな魅力です。
「お金を借りたいけれど会社にバレるのが怖い」とこれまで融資を諦めていた人にとって、オリックスマネーは融資を考えるハードルがかなり下がったのではないでしょうか。
ただし返済能力が著しく低い場合や登録した携帯電話番号への連絡がつかなかった場合には、最終的に会社へ在籍確認の電話が行く場合もあるので注意しましょう。
5.上限金利が低く限度額が高額である
オリックスマネーの上限金利は17.8%でプロミスと同率となっています。
競合であるアイフル、アコム、SMBCモビットの上限金利18.0%よりは上限金利が低いのが嬉しいポイントです。
また限度額が800万円と高額なため、高額な資金が必要となった場合でも審査によって融資を受けることができます。
オリックスマネーとはオリックスクレジットがサービスしているローン
オリックスマネーとはオリックス・クレジット株式会社が運営するカードレスタイプのカードローンです。
オリックスマネーはオリックスグループの優待サービスが受けられるだけでなく、家族や職場など周囲に気づかれにくいメリットがあります。
そんなオリックスマネーで融資を受けるにあたっての基本情報をまとめてみました。
- オリックスマネーの申し込める対象者は定期収入のある20歳から69歳
- オリックスマネーの金利は17.8％で遅延損害金は19.9％
- オリックスマネーの限度額は最大800万円
- オリックスマネーに保証人は不要
- オリックスマネーの返済方法は5つの方法から選べる
- オリックスマネーはスマホで増額することができる
1.オリックスマネーの申し込める対象者は定期収入のある20歳から69歳
2022年に成人年齢が20歳から18歳に引き下げられ、一部の消費者金融では18歳から融資の申し込みが可能となりました。
しかしオリックスマネーの申し込み可能年齢は20歳から69歳までとなっています。
成人していても20歳未満は親の同意があっても申し込めないので気をつけましょう。
2.オリックスマネーの金利は17.8％で遅延損害金は19.9％
オリックスマネーの遅延損害金は19.9%、上限金利は17.8%となっており他社と比べても少々低めに設定されています。
そのため上限金利で長期的な借入となった場合の負担は軽減されるでしょう。
3.オリックスマネーの限度額は最大800万円
限度額が最大500万円と設定されている消費者金融もある中で、オリックスマネーは限度額が最大800万円と他社よりも高めに設定されています。
最大限度額が高く設定されていますが、実際にどれだけの融資を受けられるかについては返済能力などの審査に合わせて決まります。
4.オリックスマネーに保証人は不要
オリックスマネーで融資を受ける際、担保や保証人は一切必要ありません。
ですが個人の信用のみで融資を受ける分、返済については最後まで自分で責任を負う必要があります。
5.オリックスマネーの返済方法は5つの方法から選べる
オリックスマネーは下記の5つの方法から選んで返済をすることができます。
・インターネット返済
・口座振替
・銀行振込
・セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM
・カード発行型の場合はカード返済
インターネット返済と口座振替に関しては手数料を取られることなく返済を行うことができます。
一方で銀行振込の場合の振込手数料、ATMを利用する場合のATM利用手数料については利用者側が負担する必要があります。
6.オリックスマネーはスマホで増額することができる
オリックスマネーの増額申請はオリックスマネー会員専用サイト「ORIXメンバーズネットカウンター」にログインすることで、Web上からいつでもどこでも行うことができます。
増額申請はオンラインで完結するので、コールセンターなどへ電話する必要もありません。
またオリックスマネーでは年1〜2回、限度額の見直しが行われます。
見直しの結果限度額が増額となると、登録メールアドレスに増額案内の通知が届くようになっています。
オリックスマネー以外におすすめのカードローン5社
オリックスマネーには様々なメリットがあることをご紹介しましたが、オリックスマネーと競合する他社にもそれぞれ魅力的なサービスが用意されています。
今回はオリックスマネー以外におすすめのカードローンを5社ピックアップしました。
ご自身が借りやすく返しやすい会社を是非選んでみてください。
| カードローン名 | 特徴 | 審査スピード※ | 無利息期間 | 適用金利 | 電話連絡 | 利用限度額 | 担保・保証人 | 郵送物の有無 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
アコム 詳細はこちら | ①3秒スピード診断可能 ②カードローン機能付き クレジットカードあり ③楽天銀行口座へ24時間最短10秒で振込※2 | 最短20分※6 3秒スピード診断もあり おすすめ！ | 最大30日間※8 | 3.0%～18.0% | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし※3 | 800万円 | 不要 | 原則なし |
プロミス 詳細はこちら | ①審査通過率が高く即日融資に 対応してくれる※ ②指定口座に振込融資可能 ③女性専用ダイヤルあり | 最短3分 | 最大30日間 | 4.5%～17.8% | 原則なし※1 | 500万円 | 不要 | 無 （Web明細登録時のみ） |
レイク 詳細はこちら | ①無利息期間が最大180日あり ②即日融資可能※ ③アルバイトやパートでも審査通過の可能性あり | 最短15秒※4 | 最大180日間 借入額が5万円以下の場合、無利息期間最大180日 | 年率4.5％～18.0％※5 | 原則なし※7 | 500万円 | ||
SMBCモビット 詳細はこちら | ①原則電話での在籍確認なし ②返済でVポイントがたまる ③アプリで返済計画が 立てられる | 最短15分 | なし | 3.0%～18.0% | Web完結なら 原則なし | 800万円 | 不要 | 無 （Web完結の場合） |
アイフル 詳細はこちら | ①最短18分でキャッシング 可能※2 ②スマホアプリで借入可能 ③はじめての方なら最大30日間無利息期間あり | 最短18分 融資可能か事前診断があり おすすめ！ | はじめての方なら最大30日間 | 3.0%～18.0% | 原則なし | 800万円※1 | 不要 | 有 （ただし、封筒に社名は入っていない） |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、翌営業日以降の振込となる場合もあります。
※1 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2 金融機関により異なります
※3 電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※4お申込み後最短15秒で審査結果を表示。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5 貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※6 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※7 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※8 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
アイフルの貸付条件はこちら
アコムは５つの返済方法から選べる
アコムは返済方法が豊富で返しやすいのが魅力です。
アコムはアコム店頭ATM、コンビニやショッピングモール内の提携ATMから返済が可能です。
またATMに限らずアコム指定の銀行口座への振込、自身が利用する金融機関のインターネットバンキングからのネット振込にも対応しています。
さらに支払い忘れをしやすい人のために、毎月6日に自動引き落としのされる口座振替という選択肢も用意されています。
借りやすいだけでなく、返しやすさも考える方にはアコムをおすすめします。
プロミスは無利息サービスが30日間設定されている
プロミスは契約から30日間の無利息期間が設けられています。
初めて消費者金融を利用する人や、給料日までの数日間で資金が必要となっている人などにとっては借りるハードルがぐんと下がるのではないでしょうか。
30日以内に返済の目処が立っているような短期間の融資の場合には、無利息期間が設けられているプロミスがおすすめです。
レイクは審査結果が早く申込後最短15秒
融資が受けられるのかどうかをとにかく早く知りたい場合には、審査結果が申込後最短15秒で届くレイクがおすすめです。
レイクは24時間365日Webから申し込みをすることができます。
また月曜日から土曜日は21時まで、日曜日は18時までに契約手続きを完了すれば当日中に振り込みをしてくれます。
レイクは審査や振り込みに関してスピーディーな対応をしてくれる点で優れているでしょう。
SMBCモビットは書類提出が公式スマホアプリでできる
SMBCモビットは、必要書類提出までを含む全ての申し込み手続きを公式スマホアプリで完結することができます。
本人確認書類として必要な運転免許証やマイナンバーカード※はスマホカメラで写真を撮ることで提出ができ、後日コピーの送付などは一切必要ありません。
また返済の際にVポイントが貯まったり、LINE Payにそのままチャージをすることができるのも嬉しいサービスです。
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
アイフルは審査や融資のスピードが最短18分※
アイフルはスピーディーな対応をしてくれるのが特徴です。
アイフルはWeb上から申し込みしてから最短18分※で結果をメールにて連絡してくれます。
また融資の際にはセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなどコンビニ提携ATMから受け取ることができるので、自分の生活圏内で気軽に利用することができます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
オリックスマネーは2つのデメリットがある
オリックスマネーには2つのデメリットがあるので注意が必要です。
1つ目のデメリットは、オリックスマネーには無利息期間が設けられていない点です。
30日以内の短期間で返済しきれる予定があったとしても、オリックスマネーは1日目から利息が発生してしまいます。
少額の融資を受ける際に最高金利が少し低いからと安易に選んでしまうと、結果的に他社で30日間の無利息期間を設けている消費者金融と比べて利息分が高くついてしまいます。
どこで融資を受けるかについては、自分の返済予定にあった消費者金融を選ぶようにしましょう。
次に2つ目のデメリットは様々な点で手軽さに欠けるという点です。
オリックスマネーはオンラインで審査申し込みが完結できる一方で審査は最短60分となっていることから、他社と比べるとスピード感に欠けるものがあります。
またオリックスマネーは即日借入を行なっていますがカードが発行されないため、融資は振込となります。
オリックスマネーは24時間365日対応しているモアタイムシステムを採用しているため夜間でも振込が行われますが、急ぎで手元に資金が必要となった場合には振込先となる自身の口座が土日などに対応しているかあらかじめ調べておく必要があります。
以上のことからオリックスマネーは1ヶ月以上の長期にわたる返済スケジュールを予定していて、かつ即日借入を希望する場合には振込に対応する環境が整っている人には向いていると言えるでしょう。
オリックスマネーの審査は甘いと言われるが実際は厳しい
オリックスマネーは2022年にサービスを開始した比較的新しいカードローン商品であるため、新規顧客の獲得に向けて審査も甘く設定されていると思う方も多いでしょう。
しかしオリックスマネーはオリックスグループのカードローンであり、関連会社にはオリックス銀行があることから審査は決して甘いとは言えません。
そして突然のことながらオリックス・クレジットは貸金業者であることから貸金業法に則って融資の審査を行います。
そのため返済能力の低い人や多重債務を抱えている人など、お金を貸すにあたってリスクが大きい人は審査に通ることができません。
オリックスマネーの審査の流れ
オリックスマネーの審査内容について、公式からの公表はされていません。
カードローンを利用する場合、一般的には大きく2つの審査によって融資の判断が行われます。
1つ目の審査がオリックス・クレジット株式会社による審査です。
これは自社基準をもとに申し込み者の収入状況など、返済能力がどれだけあるのかを判断するものとなります。
オリックス関連のクレジットカードなどで遅延や滞納、金融事故を起こしている場合にはこの審査に引っかかってしまう可能性があります。
2つ目の審査が信用情報機関による審査です。
信用情報機関にはカード会社や消費者金融などに関係なく、すべての金融取引に関する申し込み者の情報が登録されます。
そのためオリックス関連以外のクレジットカードでの遅延や滞納、債務整理、オリックスマネー以外のカードローンの融資をどれだけ受けているかなど過去の申し込み者の情報が審査の対象となります。
もし借り入れ審査に落ちた場合、信用情報機関に対しては金融事故歴となりうる取引がどれにあたるのかなど情報を開示してもらうことも可能です。
数年前の分割払いが滞納状態となっていたなど自分で忘れてしまっている金融事故の発見にもつながることがあるので、審査の結果次第で情報を確認することをおすすめします。
このようにオリックスマネーなどの消費者金融における審査は申し込み者からの申告内容だけでなく、過去の実際の金融取引の状況から総合的に判断が行われます。
審査申し込みの際に虚偽の内容を伝えても審査には不利にしか働かないので、利用する際には正しい情報を提示するようにしましょう。
オリックスマネーは個人の電話で在籍確認が行われる場合がある
カードローンを利用した場合にどこのカードローン商品でも行われる在籍確認ですが、その多くが審査時に登録してある勤務先電話番号への電話確認となります。
一方でオリックスマネーは登録してある個人携帯などへ電話をかけることで在籍確認を行う場合が多いです。
これによって会社の同僚らに気づかれることなく融資を受けられるメリットがありますが、個人携帯への連絡がなかなかつかない場合には審査の時間が長引いてしまうこともあります。
オリックスマネーの審査を申し込んだ時は個人の携帯の着信を気にかけるようにしましょう。
オリックスマネーの審査で必要なもの
オリックスマネーの審査を申し込むに当たっては、本人確認書類と年収が確認できる書類の2種類の提出が必要となります。
本人確認書類には運転免許証など7種類から選べる
審査で必要となる本人確認書類は、以下の7種類から選んで提出することができます。
・運転免許証
・マイナンバーカード(通知カードは不可)
・健康保険証
・パスポート
・住民票(発行日より6ヶ月以内のものに限る)
・在留カード、特別永住者証明書
・公共料金の領収証
本人確認書類は全て有効期間内でかつ氏名、住所、生年月日が申し込み情報と一致している必要があります。
引越しで住所変更がされていない場合などは審査が通らない原因にもなりうるため、必ず本人確認書類のアップロード前に確認を行いましょう。
年収確認書類には源泉徴収票など4種類から選べる
審査で必要となる年収確認書類は、以下の4種類から1点を選んで提出することができます。
・源泉徴収票(最新年度のものに限る)
・給与明細書(直近2ヶ月分)、賞与明細書(直近1年分)
・課税証明書、特別徴収税決定通知書最新年度のものに限る)
・確定申告書最新年度のもので税務署の印や受付日時がわかるものに限る)
会社から受け取っている書類関連については、勤務先情報が正しく載っている必要があります。
また氏名などの情報が審査申し込みの情報と一致をしている必要があります。
オリックスマネーの審査で落ちるパターンとは？
オリックスマネーの審査では当然「返済能力が疑われる人」が落とされます。
そのため過去に金融事故、返済や支払いの滞納を起こしている人に対しての審査は特に厳しいです。
そして希望額が収入に見合っていないような場合にも、返済能力に見合った額での融資となってしまいます。
では過去に金融事故などがなくても、生活保護を受けていたり働いていない場合の審査はどうなるのでしょうか。
また専業主婦、学生など会社員以外でも融資を受けることはできるのでしょうか。
生活保護受給者や無職の人は審査に落ちる
生活保護受給者は毎月生活保護費が入るため、これを返済に当てることで融資を受けることができると考える方もいるでしょう。
しかし生活保護費はカードローンや借金の返済には当てられないことになっています。
また生活保護受給者の多くが審査申し込みに必要となる健康保険証を持っていないため、本人確認書類の提出がひとつのハードルとなるでしょう。
このように生活保護受給者はオリックスマネーを含む消費者金融を利用することができません。
また無職の場合にはオリックスマネーの利用条件となる「毎月定期的な収入がある人」に該当しないため利用することができません。
そして審査申し込みで必要となる勤務先の情報が登録できないためそもそも審査自体申し込むことができません。
生活保護受給者や無職の方がお金を必要とする場合には、まずは公的機関に援助を求めるようにしましょう。
専業主婦や学生でも借りられる
オリックスマネーの利用条件の中には「毎月定期的な収入がある人」という項目があります。
例えばひと月に100万円の収入があったとしても、その方がフリーランスで働いている場合には翌月の収入がゼロとなる場合も考えられます。
一方で専業主婦や学生がパートやアルバイトで毎月3万円だけでも安定して稼いでいる場合には、翌月以降も同様の収入が見込まれるでしょう。
一見収入の高いフリーランスですが、むしろ毎月の額は小さくても収入がより確約されている専業主婦、学生などの方が審査に有利に働くという場合も少なくありません。
このように融資の審査には「どれだけ稼いでいるか」ということよりも「どれだけ定期的に安定した収入を得ているか」が求められるのです。
オリックスマネーの審査結果を急ぐ時には平日の午前中がおすすめ
オリックスマネーは即日融資を行なっており、審査申し込みもWeb上から24時間365日行うことができます。
そして最短60分で審査結果が来るとされているので、夜間でも1時間待てばその場でお金を手にすることができると思い込む方がいらっしゃるでしょう。
しかしこの時間はあくまで「最短」であり、それぞれの申し込み内容や審査の混雑具合、夜間などにおいてはスピーディーな融資は難しくなる場合があります。
そのため確実にその日のうちに審査結果を受け取りたい場合には平日の午前中を狙い、連休や祝日明けなど混雑しそうな日を避けることをおすすめします。
※お申し込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
平日は14:30までに審査完了すると即日融資できる
2017年から銀行系カードローンでは即日融資が禁止とされています。
しかしオリックスマネーは銀行系カードローンではなく消費者金融にあたるため、現在でも即日融資が可能となっています。
即日融資をうけるには平日の14:30までに審査を完了しておく必要があるので、お急ぎの場合には遅くとも午前中には審査申し込みを完了させておくようにしましょう。
また土日には審査が混雑することから基本的に即日融資を受けることが難しいので注意が必要です。
※お申し込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
土日も審査を行っているが融資は翌日以降となる
オリックスマネーでは土日も休むことなく審査を行なっています。
ですが土日は特に週末休みのサラリーマンなど審査申し込みが立て込むことから、ネットの口コミなどを見ても週明け以降に審査の回答が届いていることが多いです。
そのため融資を受けるのはどうしても翌日以降となってしまう可能性が高いでしょう。
また土日に融資を受けられたとしても、振込先となる金融機関が土日休みとなる場合には、実際手元に現金を手にするのは週明け以降となってしまいます。
土日に審査を申し込む場合には、なるべく日程に余裕をもたせておくようにしましょう。
オリックスマネー審査のまとめ
最後にオリックスマネーの審査についての特徴をまとめます。
・審査はWebで完結
・最短60分で融資可能
・即日融資を受けるには
14時30分までに手続きを完了させる必要あり
・必要書類は本人確認書類と年収確認書類のみ
・最高金利は17.8%
ただし無利息期間はなし
・借入金額は最高800万円まで
オリックスマネーは自宅への郵便物や会社への在籍確認連絡を避けながら融資が受けられる点が魅力のカードローンです。
急な資金不足の際、オリックスマネーの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
